금 투자 방법과 피해야 할 함정(수수료, 세금)

나는 결혼할 때 금괴를 예물로 받고 싶어 했다. 하지만 생각보다 많이 비싸서 실제로 받진 못했다.

예물로 받지는 못했으나 금에 대한 미련이 있으므로, 직접 금 투자에 대해서 알아보고 가능하다면 실천해 보면 될 것 같다.금 투자는 어떠한 경로로 할 수 있으며 금 투자의 장, 단점 그리고 투자에서 빠질 수 없는 수수료와 세금관계에 대해서 알고 금 투자가 적합할지 알아보도록 하겠다.

 

 

 

1. 금 투자하는 방법

금 거래 방법 가장 일반적인 금 거래 방법은 다음과 같다.

• 금 보유 : 금을 실제로 소유하는 방법이다. 이 방법은 주로 금 현물 시장에서 금을 구매하는 것이다. 금은 주로 금괴나 금 판매증서 형태로 보관될 수 있다. (1) 금괴 구매 : 금괴는 고유의 무게와 순도를 가진 금으로 투자 목적으로 구매할 수 있으며, 한국조폐공사, 은행, 거래소, 증권사, 우체국, 금은방 등 다양한 곳에서 골드바를 구매할 수 있다. (2) 금 판매증서 : 금 보유의 간편한 형태로, 금 보유증서를 통해 소유권을 증명하고 실제 금을 보관하지 않고도 금 투자를 할 수 있다.
• 금 통장 (골드뱅킹) : 은행에서 금 통장을 개설하면 원하는 만큼 입금하기만 하면 자동으로 국제 금값과 환율에 맞춰 금이 적립된다.
• KRX 금시장 : 증권사에서 금 거래 전용 계좌를 개설해 KRX 금시장에서 거래할 수 있다. KRX 금시장에서는 금 현물을 주식처럼 매매하며, 보유한 금이 100g 이상이면 현물 골드바로 인출할 수도 있다.
• 금 ETF : Kodex 골드선물 (H), TIGER골드선물 (H) 등의 금 ETF를 통해 투자할 수 있다. 매매 방법은 일반적인 ETF와 동일하다.
• 금 펀드 : 금 펀드는 금광 등 금 관련 회사의 주식을 사거나, 관련 ETF를 매수하는 개념에 가깝다.

 

2. 금 투자의 장점과 단점

장점

• 기나긴 가치 상승의 역사 : 금은 그 존재가 알려진 태초의 시기부터 사람들이 탐내왔으며, 부를 축적하는 데 사용되는 수단이었다.
• 위기상황 때 믿을 수 있는 헤지 수단 : 역사적으로 금은 인플레이션을 비롯한 여러 위기 상황에서 믿을 수 있는 헤지 수단으로 활용되어 왔다.
• 포트폴리오 다각화에 유리 : 포트폴리오에는 단순히 주식만 보유하는 것보다는 다양한 종목을 보유하는 것이 현명한 선택이다.
• 계속해서 늘어나는 금 수요 : 신흥국이 계속해서 부흥하고 있는 만큼, 신흥 부유국들의 금에 대한 소비자 수요가 증가했다.
• 전 세계 국가 부채가 역대급 고점을 달성 중 : 전 세계 총 국가 부채는 해가 갈수록 높아지고 있다.

단점

• 상당한 상승 이후에는 하락하는 성격을 보임 : 세계경제가 온건한 수준이든 극심한 수준이든 침체기에 접어들 때마다 금값은 폭등하곤 했다.
• 수익성의 한계 : 금은 주식이나 부동산과 같은 다른 투자 수단에 비해 수익성이 한정적일 수 있다.
• 보관 비용 : 금을 보관하는 데는 일정한 비용이 발생한다.
• 단기 변동성 가능성 : 금값은 단기적으로 크게 변동할 수 있다.
• 수수료 : 금 투자에는 일정한 수수료가 부과된다.

 

3. 금 투자 시 발생하는 수수료와 세금

금 투자시 발생하는 수수료와 세금은 투자 방식에 따라 다르다. 주요 투자 방식별로 살펴보겠다.

• 실물 금(골드바) 투자 : 실물 금을 구매하게 되면 약간의 수수료와 부가가치세 10%를 납부해야 한다. 따라서 구매와 동시에 마이너스 수익률로 시작하는 것과 마찬가지이다.
• 금 계좌 투자 : 금 계좌를 통한 투자의 경우, 매매 시 수수료가 1%씩 발생하며, 매매차익에 대한 배당소득세가 15.4% 부과된다. 또한, 금통장에서 돈을 찾을 때는 10%의 부가가치세가 부과된다.
• 금 ETF / 금펀드 투자 : 금 ETF나 금펀드에 투자하는 경우, 매매차익에 대한 배당소득세 15.4%가 부과되며, 펀드 환매 시 수수료가 발생한다. 펀드와 ETF의 판매 수수료 및 운용 수수료가 있으며, 상품마다 다르지만 대략 1.3%정도이다.
• KRX 금 유가증권 투자 : 한국거래소에 상장된 금 유가증권을 매매하는 경우, 매매 시 수수료는 0.33% 전후로 발생하며, 매매차익에 대한 세금은 비과세이다.
• 금 관련 회사 주식투자 : 금광을 소유한 회사에 직접 주식을 투자하는 경우, 매매차익에 대한 양도세가 22% 부과되며, 배당소득세가 15.4% 부과된다.

 

금 투자시 수수료와 세금을 고려하여 투자 결정을 내리는 것이 중요하다. 투자 전략, 투자 타이밍, 특정 시점의 가격 등 정말 다양한 요소들이 개입을 하게 된다. 이에 따라, 투자자의 개인적인 상황과 목표에 따라 금 투자가 적합할 수도, 그렇지 않을 수도 있다. 이를 고려하여 투자 결정을 내리는 것이 중요하다.

 

 

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